社会人なら知らないと損する「お金の常識」とは？【後編】

２．運用のコストが安い

　運用のコストというのは税金と手数料のことです。普通、金融商品を購入すると必ず利息や利益に対しては一律で20％の税金がかかりますが、ｉＤｅＣｏの場合、その運用益に対して税金はまったくかかりません。さらに運用対象を投資信託にした場合、投資信託を持っている間、毎年かかってくる運用管理費用があります。ｉＤｅＣｏ向けに作られた投資信託はこの運用管理費用が他の一般の投資信託に比べてかなり安いのです。これらのコストがどれくらい安くなるか、ちょっと計算してみましょう。

　先ほどの例と同様、２万３０００円を30年間積み立てた場合、積立額は８２８万円となります。仮に年率３％で運用できたと仮定すると、運用益に対して20％かかる税金を引いた手取りの金額は１２０９万円になりますが、もし税金が一切かからないとすれば増えた元利合計は１３３９万円になります。何と、その差は１３０万円です。

　また、投資信託の運用管理費用でいえば、同じカテゴリーの商品でも倍近く違うことがあります。具体的な例で言えば手数料が０・23％と０・56 ％とを比べると（これは実際にある例です）、先ほどの例で計算した場合、その差額は42万円にもなります。いかにｉＤｅＣｏを利用して積み立てることがローコストであるかということでしょう。