デフレ時における「家計の鉄則」とは？

今は投資に手を出さず貯蓄を増やすべき

「入院に備えたい」という人もいますが、実際には「高額療養費制度」により、100万円の治療を受けても、実際に支払うのは１カ月に９万円程度。しかも４カ月目からはさらに負担額が引き下げられるので、半年入院しても50万円あれば足ります。だったら高い保険料を払うより、50万円の現金を貯めればいい。どうしても不安なら、念のために掛け金が安い都民共済や県民共済に入るといいでしょう。

将来が不安だからといって、株や投資信託でお金を増やそうと考えるのはやめるべきです。今の株はギャンブル相場。株を始めるにしても、オリンピック後に相場が値を下げた時に買えばいいのです。投資信託は、株よりもリスクがわかりにくい商品。安全だと思われがちなゆうちょ銀行の商品ですら、約五十本の投資信託のうち、30本は基準価格を割っているのが現状。損した時のことを考えて。

不動産投資もあまりお勧めしません。「販売価格1,000万円、利回り10％」のワンルームマンションをローンで買うと、支払い総額は約1,200万円。この時点で、実質的な利回りは８％に下がります。さらに固定資産税や管理費、修繕費などを引くと、ほとんど儲けはありません。
ですから、今は投資より貯蓄。デフレ下では現金の価値が上がるので、今は手持ちの現金を増やすことが一番の資産運用になるのだと心得てください。

《『THE21』2016年9月号より》