「老後2000万円」の衝撃　それでも慌てない人の“ほったらかし投資”

積立投資を成功させる2つの秘訣

では実際に、積立投資をおこなった場合、どのように投資資金が積み上がっていくかをみてみましょう。

図は日経平均株価（日経225）に連動した投資成果を目指すＡファンドを、毎月１万円ずつ、2009年３月から2019年２月までの10年間（120カ月）積み立てていた場合のシミュレーションです。

図を見てもわかるとおり、積立開始から44カ月目にあたる2012年10月末時点まで、実際の投資額に対して、運用資産の評価額はなかなかプラスになりませんでした。

しかし、その後2012年11月にプラスになってからは、評価額が完全に「黒字化」し、順調に資産が積み上がっていることがわかります。

このように、積立というのは、始めてすぐに利益が期待できるものではないものの、数年間にわたってコツコツと「種まき」を続けることで、「開花」後は順調に資産を増やしていくことができるのです。

保有する投資信託が下落したとき、不安に感じるのは、ごく自然なことです。しかし、相場の下落時に冷静さを失い、積立をやめてしまうと、結果として損失だけが残り、それまでかけてきた時間も無意味になります。
積立投資を成功させる秘訣は２つ。

１つは、時間を味方につけること。先ほどの日経225インデックスファンドの例にもあったように、積立投資は、効果を実感できるようになるまでに３年から５年程度の時間がかかります（半年から１年などの短い投資期間の場合、積立よりも一括購入のほうが相場上昇時に結果が出やすくなります）。

２つ目は、発想の転換です。相場下落時に「たくさん買えてオトク！」と思えるような発想の転換をすると同時に、日々の値動きに一喜一憂しない「鈍感力」を身に付けること。ほったらかしにできる人ほど、積立投資が成功しやすいのです。